Month: February 2015

Dziś kolejny dzień zastępstwa Goldbloga. Wczoraj w sposób ostateczny rozprawiliśmy się z przesądami na temat inwestowania w kruszce. Skoro już wiemy, że krugerrand 1 oz to niekoniecznie najlepsza opcja rozpocznijmy naganianie na to co zalega mi na magazynie wyjaśnienie, jakie inne ciekawe opcje posiada inwestor.

Krugerrand 1/2 oz sprzedawany jest 9% powyżej spot. Tymczasem moneta złota 200 złotych sprzedawana jest z premium wynoszącym tylko 4%. Przeliczając to na “dzisiejsze pieniądze” na zakupie 200 złotówki jest się do przodu 200 papierowych złotych. Co więcej, 200 złotówka jest wykonana o wiele bardziej precyzyjniej i ładniej niż półuncjowy krugerrand i ma wiele ciekawych motywów, nie jest taka nudna jak wciąż ten sam krugerrand. Emisja wynosi zwykle tylko 10 000 sztuk, więc jest też pewien niewielki potencjał do kolekcjonowania tych monet. W kwestii rozpoznawalności także nie jest źle – w Polsce są to popularniejsze monety niż półuncjowe krugerrnady. No i najciekawsze – jest to jedyna moneta inwestycyjna, która była sprzedawana w fabrycznym kapslu, w etui, z certyfikatem tak pożądanym przez niektórych inwestorów.

Innym przykładem jest krugerrand 1/10 oz sprzedawanym z 20 % premium w porównaniu z monetą dukat sprzedawanym z 5% premium. Proszę zwrócić uwagę, że dukat zawierający 3,44 gram złota jest tańszy niż krugerrand zawierający 3,1 gram złota. Na różnicy w premium przy zakupie dukata oszczędza się około 70 zł. Dodatkowo dukat (i czworak) jest wyprodukowany z bardzo cienkiej blaszki, co utrudnia życie fałszerzom. Nie da się w tak cienką monetę nic wsadzić, a bicie jest bardzo trudne technologicznie – fałszerzom awers przebija na rewersie, co od razu wyłapuje oko kupującego.

Ciąg dalszy dla zarejestrowanych czytelników.

Czasem brakuje mi Łukasza, który prowadził GoldBloga. Brakuje w polskim Internecie rzeczowych treści o inwestowaniu w kruszce. Muszę uświadamiać ludzi na ten temat zamiast skupić na sprawach istotnych, takich jak medal dla szefa Trybunału Konstytucyjnego za spolegliwość wobec obcego państwa. Ciekawe co by było, gdyby facet orzekał korzystnie na rzecz Rosji i dostał medal od Putina. Inne tematy które muszę pominąć to głosowanie bandy hipokrytów za biciem kobiet czy kwestia faceta tak popapranym umysłowo, że jego własny przywódca religijny (papież) wydaje mu się zbyt liberalny, co powoduje, że posuwa się do wyzwisk pod jego adresem. Zamiast tego dziś będzie dziś o 10 najczęstszych przesądach dotyczących inwestowaniu w kruszce.

1a. Należy kupować tylko monety uncjowe, bo premium jest najniższe. Nieprawda. Premium w monetach uncjowych wynosi około 5% – u mnie w sklepie jest mnóstwo monet 3% i 4% ponad spot.

1b. Nie warto kupować monet 1/2 oz i mniejsze, bo premium są bardzo wysokie. Nieprawda. Można kupić monety mniejsze niż uncja również w cenie 3% i 4% ponad spot. Bardzo popularną monetę 1 funt (suweren) o zawartości złota prawie 1/4 oz można kupić z premium 4%, gdy współcześnie produkowane monety 1/4 oz mają premium od 15 % do 20%.

2. Należy kupować tylko Krugerrandy, bo są najłatwiej rozpoznawalne. Głupi przesąd. Rozpoznawalne gdzie? Tłuszcza na ulicy i tak nikt nie rozróżnia krugerranda od czekoladki w kształcie monety – tego nauczą się dopiero przy kolejnym upadku złotówki. Monety najkorzystniej jest odsprzedać dilerowi – a taki doskonale potrafi wycenić monetę, niezależnie od tego czy moneta jest jednym z milionów krugerrandów czy monetą kolekcjonerską z Fiji.

3. Należy kupować tylko srebro, bo srebro ma większy potencjał wzrostu cen i będzie droższe od złota. Bzdet. To są tylko spekulacje nie poparte żadnymi faktami, być może są to echa naganiania producentów sztabek srebra na ich zakup. Srebro jest metalem pozyskiwanym w dużej mierze ubocznie przy wydobyciu miedzi czy ołowiu. Będzie produkowane nawet wtedy, gdy jego cena spadnie do 1 $ / oz. W przypadku złota spadek cen jest powstrzymywany kosztami wydobycia – poniżej pewnej ceny kopalnie się zamyka. Poza tym trend trwający od setek lat wskazuje do osłabiania się srebra wobec złota – aby kupić 1 oz złota trzeba sprzedać coraz więcej oz srebra. Nie widzę żadnych przesłanek by się to miało zmienić i to tak gwałtownie, jak naganiacze zapowiadają.

4. Sztabek trzeba unikać, bo mogą być sfałszowane wolframem. Jasne, a banknoty wypłacone z bankomatu mogą być fałszywe. Faktem jest, że monety mogą być tak samo fałszowane jak sztabki. Wszystko jest możliwe, jest tylko kwestia prawdopodobieństwa. Po to jednak kupuje się produkty inwestycyjne u renomowanego sprzedawcy by takie ryzyko zminimalizować. Nie należy popadać w paranoje.

5a. Platyny należy unikać, bo jest trudniejsza do zbycia. Nieprawda. Platyna jest tak samo zbywalna u dilera jak każdy inny metal szlachetny. A na ulicy i tak platyny nie kupi, tak samo jak nie kupi uncjowej monety złotej.

5b. Platyny należy unikać, bo są spread jest większy niż na złocie. Nieprawda. Platyna u poważnego dilera jest skupowana z takim samym dyskontem jak złoto.

6a. Skoro się już płaci tyle pieniędzy trzeba zawsze żądać najnowszych roczników. Nieprawda. Załóżmy, że dziś kupi się dwie monety, jedną (taniej) z 2010 a drugą (drożej) z 2015. Sprzeda się je po 5 latach – obie będą ‘stare’. Pieniądze wydane ekstra na to by moneta była z bieżącego roku są zmarnowane.

6b. Skoro się już płaci tyle pieniędzy trzeba zawsze żądać stanów  menniczych monet. A co to jest stan menniczy? Monety inwestycyjne to nie są monety numizmatyczne. Bulionówki są bite w milionach sztuk rocznie i bardzo często przychodzą prosto z mennicy z niewielkimi uszkodzeniami czy skazami. Oczekiwania na całkowicie perfekcyjne wykonanie bulionówek jest zwyczajnie absurdalne.

7. Złoto będzie zarekwirowane. Bzdura powtarzana przez zawistników bez grosza. To byłaby dla nich satysfakcja, gdyby “Żydów” znowu ktoś obrabował. Tymczasem nic na to nie wskazuje, szczególnie w Polsce. Przeprowadzenie rekwizycji wymaga zaangażowania zasobów ze strony państwa. Trzeba skierować do tego zadania urzędników i policję, a to kosztuje. W Polsce jest bardzo mało złota inwestycyjnego. Mogłoby się okazać, że akcja rabunku kosztowałaby więcej niż uzyskane złoto. Miało to duży sens w USA, gdy monety obiegowe były ze złota i w grę wchodziły tysiące ton kruszcu. Współcześnie w Polsce są prostsze i tańsze metody dla zdesperowanego rządu. Obstawiam, że będzie to opodatkowanie nieruchomości, co nic nie kosztuje (dane są już w komputerach) i przyniesie miliardy dochodu łatwego do egzekwowania.

8. Złoto trudno jest odsprzedać – złotem się nie najesz. Nieprawda granicząca z głupotą. Złoto ma ogromną płynność – każdą ilość można sprzedać w dowolnym momencie. Literatura wskazuje na to, że w przeszłości bywało tak, że złoto było jedyną rzeczą, którą można było wymienić na żywność. Tymczasem papierowe waluty mają to do siebie, że potrafią nagle zamienić się z medium wymiany na numizmaty bez żadnej wartości i to w ciągu jednej nocy. To raczej papierem nikt się nie naje.

9. Należy tylko dokonywać zakupów anonimowych, za gotówkę. Prawda, jeżeli jesteś gangsterem. Normalny obywatel nie ma się czego obawiać. Ryzyko upadku dilera lub utracenia przesyłki można zminimalizować – wystarczy zamawiać po jednej uncji na raz. Kupowanie przez Internet jest tańsze niż u dilera stacjonarnego, który musi opłacać czynsze, ZUSy itp. Ryzyko zarekwirowania na podstawie danych bankowych jest na tą chwilę zerowe – a banki nie przechowują danych o przelewach dłużej niż 5 lat. Kompletnie paranoiczne jest obawianie się, że ktoś zapuka z żądaniem wydania zakupionego złota – przecież od zakupu upłynął jakiś czas, w czasie którego złoto można było sprzedać albo podarować najbliższej parafii celem sfinansowania zakupu nowych dzwonów.

10. Do monety powinien być dołączony certyfikat. Bzdura obliczona na początkujących inwestorów. Nie przez przypadek mennice nie dostarczają certyfikatów, tylko robią to co cwańsi dilerzy. Moneta nie ma numeru i nie jest powiązana z danym certyfikatem. Ktoś po drodze może podmienić krugerranda na kamień i co wtedy? Każda rozgarnięta osoba kupująca daną monetę wyrzuca certyfikat do śmieci i bada monetę tak, jakby była bez certyfikatu. Jest absolutną naiwnością liczenie, że certyfikat coś gwarantuje lub że ułatwi późniejszą odsprzedaż.

Skąd się biorą wszystkie te przesądy? Stąd, że dużo treści w sieci jest tworzone przez gimbazę. Choć nie mają żadnego doświadczenia to mają dużo do powiedzenia. Inni czytają te bzdety i nie potrafią rozróżnić, czy autorem jest gimbaza, czy może ekspert. Oczywiście tego co mówi diler nikt nie bierze na poważnie – wiadomo – “nagania”… Najlepiej to zjawisko obrazuje poniższa grafika:

Bardzo proszę o niepopadanie w paranoje i traktowanie treści z Internetu z ograniczonym zaufaniem.

Nagrałem krótki filmik testowy o przewadze sztabek nad monetami. Niestety, głębia ostrości użytej kamerki jest kiepska i następnym razem użyję innego urządzenia. Niemniej jednak monety leżące w pewnym oddaleniu od obiektywu posiadają zauważalne plamy.

Rozmawiamy z Maciejem Buchaniewiczem, założycielem Mennicy Wrocławskiej oraz Prezesem Zarządu OtoZloto.pl sp. z o. o.

W jaki sposób zainteresował się Pan metalami szlachetnymi?

Moje zainteresowanie metalami szlachetnymi rozwijało się dwutorowo. Już jako 8-letni chłopiec interesowałem się monetami i numizmatyką. Z czasem „zbieractwo” przerodziło się w pasję, a przypadkowo gromadzone monety zastępowałem w coraz bardziej świadomy sposób selekcjonowanymi egzemplarzami. Siłą rzeczy doprowadziło mnie to do skupienia uwagi na złotych i srebrnych numizmatach. Niezależnie od tej pasji, około 10 lat temu zacząłem interesować się austriacką szkołą ekonomiczną oraz liberalnymi i wolnorynkowymi modelami ekonomicznymi. Stąd już niedaleko do połączenia obu tych płaszczyzn, zainteresowania się ideą pieniądza w ogóle, a w szczególności metalami szlachetnymi, które w moim odczuciu jako jedyne stanowią prawdziwy pieniądz.

Jak wyglądała Pana ścieżka kariery w branży metali szlachetnych?

W 2008r. założyłem wraz z moimi wspólnikami serwis aukcyjny dedykowany monetom i numizmatom (była to pierwsza tak zaawansowana platforma w Polsce), który następnie wyewoluował do specjalistycznego centrum dystrybucji metali szlachetnych, co było naturalną konsekwencją aktualnych trendów na rynku i oczekiwań naszych użytkowników i klientów. Tak powstała Mennica Wrocławska Sp. z o. o., której miałem przyjemność i zaszczyt być pierwszym prezesem przez ponad dwa lata. Wspominam ten czas jako okres dużych wyzwań i sukcesów – przez ponad 2 lata ciężkiej pracy wypracowaliśmy pozycję jednego z trzech największych dystrybutorów metali szlachetnych w Polsce. Ale ważniejsze jest chyba to, że udało nam się zaszczepić w ludziach poczucie, że złoto nie jest dla wybranych i że każdy może zabezpieczyć swoje oszczędności poprzez inwestowanie w złoto.

Ciąg dalszy dla zarejestrowanych czytelników.

Od jakiegoś czasu interesuję się złotem w formie biżuteryjnej. Wyroby jubilerskie mają w sobie co najmniej tyle piękna, co monety. Mamy nasz własny sklep w ofercie którego jest biżuteria z diamentami, współpracujemy również z kilkoma artystami, czasem produkującymi dla nas biżuterię na zamówienie. Jeden z nich, p. Zieliński, posiada nie tylko talent jubilerski, ale jak się okazuje również fotograficzny. Oto świeża fotka, która bardzo przypadła mi go gustu.

Monety na zdjęciu są tam nie przez przypadek. Tak kończą wszystkie monety, które nie znajdują nabywcy – trafiają do tygla bezlitosnych jubilerów. O tym będzie niedługo wpis, jak tylko poradzę sobie z kilkoma wywiadami.

Od wielu lat alarmuję, że kredyty hipoteczne to bomba z opóźnionym zapłonem. Przedsmak mieliśmy właśnie w przypadku frankowiczów, ale główna atrakcja wieczoru to kredyty w złotówkach, o jak wiadomo zmiennym oprocentowaniu. Już we wpisach sprzed paru lat ostrzegałem, że stopy procentowe mogą gwałtownie wzrosnąć, co pociągnie wzrost oprocentowania kredytów i wzrost rat miesięcznych. Zanim się znudziłem potrafiłem rozmawiać z “doradcami klienta” na ten temat. Dużą przyjemność sprawiało mi słuchanie ich baraniego śmiechu, patrzenie w te bezrefleksyjne ślepka i słuchanie wypowiedzi typu “panie, taka możliwość jest niemożliwa”.

Tymczasem w Wyborczej pojawił się pierwszy materiał na ten temat, ukazujący takie ryzyko. Czarny scenariusz wskazywany przez autora mówi o mocnym wzroście gospodarczym, szoku naftowym czy krachu i ucieczce kapitału do USA. To możliwe scenariusze, ale jest inny, nie tylko możliwy, ale bardzo prawdopodobny. To wybuch polskiej bomby demograficznej. Nieuniknione jest, że nasze społeczeństwo zacznie się starzeć, rząd będzie musiał coraz więcej wydawać na emerytury i służbę zdrowia. Gdy wyczerpią się metody zwykłego rabunku, zacznie się dodruk pieniądza. O takiej opcji mówił już prezes NBP, na razie nieoficjalnie, przy ośmiorniczkach, ale już wkrótce dowiemy się o tym na konferencji prasowej. Spowoduje to inflację, która zmusi NBP to podniesienia stóp procentowych. Raty kredytów wzrosną, a ceny mieszkań będą trzymać się nisko, co wynikać będzie z niskiego popytu na tego typu dobra w społeczeństwie zdominowanym przez biednych staruszków.

Czy wobec tego należy się bać kredytów? Absolutnie nie. Za niespłacony kredyt nie idzie się do więzienia, co najwyżej zaczyna się żyć w szarej strefie albo na emigracji. Co więcej, gdy 1 kredyciarz nie płaci to ma on problem. Gdy nie płaci ich milion, to problem mają oddziały zagranicznych banków w Polsce i finansowani przez nich politycy. Po nerwowych ruchach wykonywanych ostatnimi czasy przez rząd i banksterów widać wyraźnie, że zwieracze powolutku im puszczają. Gdy stopy procentowe pójdą na 10%, w prasie będą smutne foteczki kredyciarzy, a na ulicach zaczną się zbierać tłumy protestujących, wtedy gacie będą musiały być bardzo często zmieniane.